ما لم يُكتب في الإعلانات.. هذه هي عيوب بطاقة تمكين البلاد

هل أنت ممن يفكرون في الحصول على بطاقة تمكين البلاد، أو تمتلكها بالفعل وتتساءل عن كافة جوانبها؟ غالبًا ما تُسلط الأضواء على مزايا البطاقات الائتمانية والخدمات المصرفية، ولكن قليلون هم من يتعمقون في عيوب بطاقة تمكين البلاد التي قد تؤثر على تجربتك المالية. في هذا المقال، "صوت السعودية" تأخذك في جولة شاملة للكشف عن الوجه الآخر لهذه البطاقة، لتعرف كل ما تحتاج معرفته عن عيوب بطاقة تمكين البلاد قبل أن تصبح جزءًا من رحلتك المالية.

بطاقة تمكين البلاد.. نظرة عامة

قبل معرفة عيوب بطاقة تمكين البلاد، تجدر الإشارة إلى أن بطاقة تمكين من بنك البلاد تُعد حلاً مصرفياً مبتكراً يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ومصممة لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء في المملكة العربية السعودية. تُقدم هذه البطاقة مجموعة واسعة من المزايا والخدمات التي تجعلها خياراً مفضلاً للكثيرين ممن يبحثون عن تجربة مصرفية سهلة، آمنة، ومتوافقة مع قيمهم.

ما هي بطاقة تمكين

بطاقة تمكين هي بطاقة ائتمانية (Credit Card) ولكن بتسمية مختلفة تعكس التزام بنك البلاد بالصيغ الشرعية في منتجاته. هي ليست مجرد بطاقة دفع تقليدية، بل هي أداة مالية تمنح حاملها مرونة في الإنفاق مع إمكانية السداد لاحقاً، وذلك وفق ضوابط وأحكام تتجنب الربا والشبهات الشرعية.

المزايا الرئيسية لبطاقة تمكين

قبل الحديث عن عيوب بطاقة تمكين البلاد يمكن القول أن بطاقة تمكين من بنك البلاد تتميز بالعديد من الجوانب التي تجعلها خياراً جذاباً والتي يمكن إجمالها في النقاط التالية:

1- التوافق مع الشريعة الإسلامية: تُعتبر هذه الميزة الأهم، حيث تُلبي البطاقة احتياجات العملاء الذين يُفضلون التعاملات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. تعتمد البطاقة على عقود المرابحة أو الإجارة أو غيرها من الصيغ الشرعية المعتمدة.

2- مرونة في السداد: تُتيح البطاقة لحاملها خيارات متعددة للسداد، سواء كان ذلك سداد المبلغ كاملاً أو سداد جزء منه، مع وضع خطط سداد ميسرة تتناسب مع القدرة المالية للعميل.

3- قبول عالمي: تُقبل بطاقة تمكين في ملايين نقاط البيع حول العالم، بالإضافة إلى إمكانية استخدامها للتسوق عبر الإنترنت، مما يمنح حاملها حرية ومرونة كبيرة في الاستخدام.

4- برامج مكافآت: يُقدم بنك البلاد عادةً برامج ولاء ومكافآت جذابة لحاملي بطاقات تمكين، مثل استعادة النقود (Cashback)، أو نقاط يمكن استبدالها بمشتريات أو خدمات، أو خصومات حصرية لدى مجموعة من المتاجر والشركاء.

5- خدمات إضافية: تشمل البطاقة عادةً خدمات مثل سحب نقدي ميسر، وحماية للمشتريات، وتأمين سفر، وغيرها من الخدمات التي تُضيف قيمة لحامل البطاقة.

6- الأمان: تُوفر بطاقة تمكين مستويات عالية من الأمان، بما في ذلك تقنيات التشفير الحديثة، وخدمة الإشعارات الفورية بالعمليات، مما يُساعد على حماية العميل من الاحتيال وسوء الاستخدام.

كيف يمكنني الحصول على بطاقة تمكين البلاد

يمكنك الحصول على بطاقة تمكين من بنك البلاد باتباع إحدى الطرق التالية:

1- عبر تطبيق البلاد (الخيار الأسهل والأسرع):

• قم بتنزيل تطبيق بنك البلاد على هاتفك الذكي.
• سجل الدخول إلى حسابك (إذا لم يكن لديك حساب، قد تحتاج لفتحه أولاً).
• اضغط على أيقونة "سلة التسوق" في أسفل الصفحة، ثم اختر "البطاقات".
• اختر "بطاقة تمكين بلس" والفئة التي تناسبك (كلاسيكية، بلاتينية، سيغنتشر، إنفينيت).
• املأ البيانات المطلوبة والموافقة على العرض المبدئي.
• حدد الحد الائتماني ثم قم بشراء السلعة (جزء من عملية التمويل الشرعي).
• وقع على عقد السلعة رقميًا والسند لأمر عبر منصة "نافذ".
• سيتم بيع السلعة وتفعيل البطاقة الرقمية.

2- عبر زيارة أحد فروع بنك البلاد

• قم بزيارة أقرب فرع لبنك البلاد.
• تحدث مع موظف خدمة العملاء الذي سيرشدك خلال عملية التقديم.
• قدم المستندات المطلوبة (المذكورة أدناه).

3- عبر موقع بنك البلاد الإلكتروني

• ادخل إلى موقع بنك البلاد الرسمي.
• ابحث عن قسم البطاقات الائتمانية أو "بطاقة تمكين بلس".
• اتبع الخطوات لتقديم الطلب عبر الإنترنت، والتي قد تتضمن تعبئة نموذج إلكتروني ورفع المستندات.

4- عبر الاتصال بهاتف المبيعات

يمكنك الاتصال برقم هاتف المبيعات الخاص ببنك البلاد: 8001236666 للحصول على المساعدة في عملية التقديم.

المستندات والشروط المطلوبة

أولاً: للعملاء الموظفين (عملاء الرواتب):

• تعريف بالراتب.
• مستند تثبيت تحويل الراتب (إن وجد).
• شهادة مدد وأجور (من التأمينات الاجتماعية).
• وثيقة إثبات الهوية سارية الصلاحية (الهوية الوطنية للمواطنين أو الإقامة للمقيمين).
• الحد الأدنى للراتب: عادةً لا يقل عن 3000 ريال سعودي.

ثانياً: للعملاء غير الموظفين (غير الرواتب):

• تعريف بالراتب (في حال وجود مصدر دخل ثابت).
• شهادة مدد وأجور.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
• وثيقة إثبات الهوية سارية الصلاحية.

موضوعات ذات صلة: كم تساوي نقاط بنك البلاد

من هي الشرائح المستهدفة من بطاقة تمكين البلاد

إذا كنا نتحدث هنا عن عيوب بطاقة تمكين البلاد، فحري بنا في هذا المقام أن نوضح أن بطاقة تمكين من بنك البلاد تستهدف مجموعة واسعة من الشرائح في المجتمع السعودي، وذلك بفضل تنوع مزاياها وتوافقها مع مبادئ الشريعة الإسلامية. ويمكن تلخيص الشرائح المستهدفة كالتالي:

1- الأفراد الذين يفضلون المعاملات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية: هذه هي الشريحة الأساسية والمستهدفة بشكل مباشر. فالبطاقة مصممة خصيصاً لتجنب أي شبهات ربوية، مما يجعلها الخيار الأمثل لمن يرغب في الحفاظ على تعاملاته المالية ضمن إطار شرعي.

2- الموظفون وأصحاب الرواتب: تُعد بطاقة تمكين خياراً مثالياً للموظفين في القطاعين الحكومي والخاص الذين يحتاجون إلى أداة دفع مرنة لإدارة نفقاتهم اليومية والشهرية. فالبطاقة توفر حداً ائتمانياً يساعدهم على تلبية احتياجاتهم الطارئة أو التخطيط لمشتريات كبيرة، مع خيارات سداد ميسرة. يُطلب عادةً ألا يقل الراتب عن حد معين (مثل 3000 ريال سعودي لأنواع معينة من البطاقات).

3- الشباب وحديثي التخرج: تقدم بعض أنواع بطاقات تمكين حلاً مناسباً للشباب الذين بدأوا حياتهم المهنية ويرغبون في بناء سجل ائتماني جيد، مع الاستفادة من مزايا البطاقة في التسوق والسفر وإدارة المصاريف.

4- المتسوقون بكثرة وعبر الإنترنت: توفر البطاقة سهولة وأمان في عمليات الشراء من المتاجر وعبر الإنترنت، سواء داخل المملكة أو خارجها. ومع برامج المكافآت التي يقدمها البنك، يمكن للمتسوقين الحصول على نقاط أو استرداد نقدي عند كل عملية شراء.

5- المسافرون وعشاق الرحلات: تُقدم بعض فئات بطاقات تمكين (مثل تمكين بلس سيغنتشر وإنفينيت) مزايا خاصة للمسافرين، مثل الدخول إلى صالات المطارات الفخمة، وتأمين السفر، وأسعار صرف تنافسية للعملات الأجنبية، مما يجعلها رفيقاً مثالياً لرحلاتهم.

6- العائلات: يمكن لأرباب الأسر إصدار بطاقات إضافية لأفراد عائلاتهم، مع التحكم في الحد الائتماني لكل بطاقة ومتابعة العمليات بشكل منفصل. هذا يوفر مرونة في إدارة المصروفات العائلية ويُعلم أفراد الأسرة بالمسؤولية المالية.

7- الباحثون عن خيارات سداد ميسرة: تُقدم بطاقة تمكين مرونة في السداد، حيث يمكن سداد 5% فقط من المبلغ المستحق أو مبلغ 200 ريال (أيهما أعلى) شهرياً. هذا الخيار مناسب لمن يفضلون توزيع نفقاتهم على فترة زمنية أطول.

8- العملاء الذين لا يرغبون في تحويل رواتبهم: تُتيح بعض أنواع بطاقات تمكين إمكانية الحصول عليها دون الحاجة لتحويل الراتب إلى بنك البلاد، مما يوفر خياراً إضافياً للعملاء.

ما هي عيوب بطاقة تمكين البلاد

على الرغم من المزايا العديدة التي تقدمها بطاقة تمكين من بنك البلاد، إلا أن هناك بعض الجوانب التي قد يراها البعض كعيوب أو نقاط تستدعي الانتباه. من المهم أن يراجع العميل هذه النقاط جيداً قبل اتخاذ قرار الحصول على البطاقة:

1- الرسوم السنوية

- تُعد الرسوم السنوية لبطاقات تمكين بلس (بفئاتها المختلفة: الكلاسيكية، البلاتينية، سيغنتشر، وإنفينيت) مرتفعة نسبياً مقارنة ببعض البطاقات الأخرى في السوق، خصوصاً للفئات الأعلى.

- على سبيل المثال، الرسوم السنوية للبطاقة الأساسية لـ "تمكين بلس كلاسيك" هي 400 ريال سعودي، بينما لـ "تمكين بلس إنفينيت" تصل إلى 1250 ريال سعودي.

- صحيح أن البنك يقدم أحياناً عروضاً مثل "مجاناً مدى الحياة" أو نقاط ترحيبية عالية، لكن هذه العروض قد تكون محدودة بفترات زمنية أو بشروط معينة.

2- هامش الربح (معدل النسبة السنوي - APR)

- على الرغم من أن البطاقة تعتمد على صيغ شرعية (مثل المرابحة) ولا يوجد "فوائد" بالمعنى التقليدي، إلا أنه يتم تطبيق هامش ربح شهري على المبلغ المستحق في حال عدم سداد كامل المبلغ قبل تاريخ الاستحقاق.

- يذكر البنك أن "بطاقة تمكين بلس تقدم أدنى معدل ربح 1.8% شهرياً كجزء من قسط المرابحة الشهري". هذا يعني أن هناك تكلفة للتمويل إذا لم يسدد العميل كامل المبلغ، وقد يراها البعض مرتفعة نسبياً.

- لتجنب هذه التكاليف، يجب على حامل البطاقة سداد كامل المبلغ المستحق قبل تاريخ الاستحقاق.

3- رسوم السحب النقدي

- تُفرض رسوم على عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، سواء داخل أو خارج المملكة. - هذه الرسوم قد تكون مرتفعة نسبياً (مثلاً 75 ريال سعودي للعملية الواحدة)، بالإضافة إلى رسوم المصدر الاختياري في السحوبات الدولية.

- يُنصح بتجنب السحب النقدي من البطاقات الائتمانية بشكل عام لارتفاع رسومها.

4- رسوم تحويل العملات الأجنبية (المصدر الاختياري - OIF)

على الرغم من أن البعض يرى أن رسوم تحويل العملات الأجنبية في بطاقة تمكين أقل مقارنة ببعض البنوك الأخرى، إلا أنها لا تزال تمثل نسبة (مثلاً 2.50%) تُضاف على العمليات التي تتم بعملة غير الريال السعودي. يجب أخذ هذه النسبة في الحسبان عند التسوق الدولي أو عبر الإنترنت بعملات أجنبية.

5- المزايا مقارنة بالفئات الأقل

- بعض المستخدمين يرون أن البطاقات ذات الفئات الأقل (مثل الكلاسيكية) لا تقدم مزايا كبيرة تبرر رسومها السنوية، وأن المزايا القوية (مثل الدخول إلى صالات المطارات المتعددة) تقتصر على الفئات العليا (سيغنتشر وإنفينيت) التي تتطلب رسوماً أعلى ودخلاً أعلى.

6- قيود وشروط الاستفادة من برامج المكافآت

- برامج المكافآت قد تكون جذابة، ولكن قد تكون هناك شروط وقيود على اكتساب النقاط أو استبدالها.

على سبيل المثال، لا يتم احتساب نقاط مكافآت على أي مصروفات يتم إنفاقها كمشتريات لتغذية المحافظ الرقمية.

صلاحية النقاط قد تكون محدودة (عادة سنة واحدة من تاريخ الإصدار).

7- متطلبات الراتب (للفئات العليا)

للحصول على فئات البطاقات العليا (مثل إنفينيت)، قد يتطلب الأمر راتباً مرتفعاً (غالباً فوق 7000 ريال سعودي أو متوسط رصيد عالٍ)، مما قد يجعلها غير متاحة لجميع الشرائح.

8- التعقيد المحتمل لآلية المرابحة

على الرغم من التزامها الشرعي، قد يجد بعض العملاء صعوبة في فهم آلية المرابحة أو الإجارة بشكل كامل مقارنة ببطاقات الائتمان التقليدية. ومع ذلك، يسعى البنك جاهداً لتبسيط الشرح.

الأسئلة الشائعة

لماذا لا تعمل بطاقة تمكين البلاد في بعض الأجهزة

بطاقة تمكين من بنك البلاد قد لا تعمل في بعض الأجهزة إما بسبب عدم تفعيل البطاقة، أو مشكلة تقنية في الجهاز أو البطاقة، أو تجاوز الحد الائتماني، أو وجود قيود أمنية على بعض أنواع المعاملات.

لماذا يتعطل تطبيق تمكين البلاد باستمرار

يتعطل تطبيق بنك البلاد أحيانًا بسبب تحديثات الصيانة، مشاكل في الاتصال بالإنترنت، عيوب برمجية، أو عدم توافقه مع إصدار نظام التشغيل على جهاز المستخدم.

لماذا تستغرق عملية تفعيل البطاقة وقتاً طويلاً

بسبب تعقيد الإجراءات الإدارية وضرورة المراجعة اليدوية للطلبات، مما يؤدي إلى تأخير قد يصل لأسابيع.

في الختام، تُعد بطاقة تمكين البلاد خيارًا عمليًا ومناسبًا للكثير من العملاء الباحثين عن وسيلة آمنة ومرنة لإدارة تمويلهم الشخصي. فهي تجمع بين السهولة والسرعة والأمان، مما يجعلها واحدة من أبرز البطاقات المسبقة الدفع في السوق السعودي.

ومع ذلك، لا بد من الإشارة إلى أن عيوب بطاقة تمكين البلاد قد تظهر لبعض المستخدمين حسب طريقة الاستخدام، مثل محدودية المبلغ أو بعض الرسوم المتعلقة بالخدمات الدولية، لذا من الضروري مراجعة التفاصيل بعناية قبل اتخاذ القرار.

فإذا كنت من محبي التحكم المالي الذكي والراحة الإلكترونية، فقد تكون هذه البطاقة خيارًا رائعًا لك، مع ضرورة الموازنة بين المزايا والعيوب حسب احتياجاتك.