أسرار المحتالين وخفايا ألاعيبهم.. نافذة على عالم الاحتيال المالي

في خطوة هامة لتعزيز جهود المملكة العربية السعودية في مكافحة الجرائم المالية، وافق مجلس الوزراء برئاسة صاحب السمو الملكي الأمير محمد بن سلمان، ولي العهد رئيس مجلس الوزراء، على إنشاء غرفة عمليات مركزية لاستقبال ومعالجة بلاغات الاحتيال المالي.

وقد أشاد معالي النائب العام الشيخ سعود المعجب بهذه المبادرة النوعية، مؤكداً أنها تعكس التزام المملكة الراسخ بمكافحة جرائم الاحتيال المالي على المستويات المحلية والدولية، وفقاً لأحدث المعايير والممارسات العالمية.

أهمية غرفة العمليات في مكافحة الاحتيال المالي

وصف معالي النائب العام هذا القرار بأنه خطوة رائدة في مجال مكافحة الاحتيال المالي، تهدف إلى مواجهة هذه الجرائم بحزم وفاعلية. كما أكد على أهمية الغرفة في تسريع وتيرة تلقي البلاغات ومعالجتها بشكل فوري، مما يساهم بشكل كبير في الحد من خطورة الاحتيال المالي، ومنع الشبكات الاحتيالية والمحتالين من الاستيلاء على الأموال.

وأوضح النائب العام أن الغرفة ستعمل على ضمان الحجز التحفظي الفوري على الأموال المشبوهة وإعادتها إلى أصحابها، بالإضافة إلى ملاحقة الجناة وتقديمهم للعدالة.

وأشار الشيخ سعود المعجب إلى أن هذه الغرفة الجديدة تمثل أداة حيوية في توفير حماية جنائية مشددة للأموال والممتلكات. وأكد على أن النيابة العامة ستعمل بتكامل تام مع الغرفة لمباشرة الإجراءات القضائية الفورية للتصدي لشبكات الاحتيال المالي، وتتبع الأموال المتحصلة من الجريمة، والتحفظ عليها، وإعادتها إلى المتضررين، وضمان محاسبة مرتكبي هذه الجرائم.

أنواع الاحتيال المالي

. فهم أنواع الاحتيال المالي المختلفة أمر بالغ الأهمية لحماية نفسك وأصولك. وهذه هي أبرز هذه الأنواع:

1- سرقة الهوية (Identity Theft)

تعتبر سرقة الهوية من أخطر أنواع الاحتيال المالي، حيث يقوم المحتال بسرقة معلوماتك الشخصية الحساسة مثل رقم الهوية، وتفاصيل بطاقات الائتمان، أو معلومات الحسابات البنكية لاستخدامها في ارتكاب عمليات احتيالية أخرى باسمك.

2- احتيال بطاقات الائتمان والخصم (Credit and Debit Card Fraud)

يشمل هذا النوع استخدام بطاقات ائتمان أو خصم مسروقة أو غير مصرح بها لإجراء مشتريات أو سحب مبالغ نقدية. يمكن أن يحدث هذا من خلال السرقة الفعلية للبطاقة، أو استخدام أجهزة التزوير (Skimming)، أو عبر عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.

3- التصيد الاحتيالي (Phishing) والتصيد الصوتي (Vishing)

تعتبر عمليات التصيد الاحتيالي من أكثر أنواع الاحتيال المالي شيوعًا، حيث يحاول المحتالون خداعك للكشف عن معلومات حساسة من خلال رسائل بريد إلكتروني أو مواقع ويب مزيفة تبدو شرعية. أما التصيد الصوتي فيستخدم المكالمات الهاتفية لتحقيق نفس الغرض.

4- الاحتيال الاستثماري (Investment Fraud)

يشمل هذا النوع مجموعة واسعة من عمليات الاحتيال التي تستهدف المستثمرين، مثل مخططات بونزي (Ponzi schemes)، و المخططات الهرمية (Pyramid schemes)، وعروض الأسهم الاحتيالية، وكلها تهدف إلى سلب أموال المستثمرين.

5-عمليات الاحتيال الرومانسية (Romance Scams)

يقوم المحتالون في هذا النوع بإنشاء ملفات تعريف شخصية وهمية عبر الإنترنت وبناء علاقات عاطفية مع الضحايا بهدف طلب المال لاحقًا بحجة حالات طارئة وهمية أو تكاليف السفر.

6- الاستيلاء على الحسابات (Account Takeover Fraud)

يحدث هذا عندما يحصل المحتالون على وصول غير مصرح به إلى حساباتك عبر الإنترنت (البنوك، البريد الإلكتروني، وسائل التواصل الاجتماعي) ويستخدمونها لارتكاب عمليات احتيالية مثل تحويل الأموال أو إجراء عمليات شراء غير مصرح بها.

7- احتيال المدفوعات (Payment Fraud)

يشمل هذا النوع أنشطة احتيالية متنوعة تتعلق بالمدفوعات، مثل تزوير الشيكات (Check fraud)، حيث يتم تزوير أو تعديل الشيكات، و احتيال التحويلات البنكية (Wire transfer fraud)، حيث يتم خداع الضحايا لتحويل الأموال إلى حسابات احتيالية.

8- الاحتيال على كبار السن (Elder Fraud)

يستهدف هذا النوع تحديدًا كبار السن، الذين قد يكونون أكثر عرضة لعمليات الاحتيال بسبب التدهور المعرفي أو العزلة الاجتماعية. يمكن أن يشمل أي شيء من عمليات الاحتيال الاستثماري إلى احتيال إصلاح المنازل.

9- الاحتيال عبر اختراق البريد الإلكتروني للشركات (Business Email Compromise - BEC)

يعتبر هذا النوع من الاحتيال متطورًا ويستهدف الشركات. ينتحل المحتالون شخصية مسؤولين تنفيذيين أو موردين موثوق بهم لخداع الموظفين وإجراء تحويلات بنكية غير مصرح بها أو إرسال معلومات حساسة.

10- عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة (Cryptocurrency Scams)

مع تزايد شعبية العملات الرقمية، ظهرت عمليات احتيال تتضمن فرص استثمار وهمية، ومنصات تداول احتيالية، ومخططات "الضخ والتفريغ" (Pump and Dump).

ما هو الاحتيال المالي قانونياً

بحسب تعريف النيابة العامة السعودية، يُعتبر الاحتيال المالي كل عملية تهدف إلى الاستيلاء على أموال الغير بطرق غير مشروعة باستخدام الخداع أو الكذب أو التزييف، ويتم ذلك عادة باستخدام وسائل خادعة كالبريد الإلكتروني المزيف أو الرسائل الاحتيالية أو حتى الاتصالات الهاتفية.

أهم القوانين والأنظمة السعودية لمكافحة الاحتيال المالي

1-  نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة (2021)

من أحدث وأقوى الأنظمة التي أُقرت، ويشمل:

• عقوبة السجن تصل إلى 7 سنوات
• غرامة تصل إلى 5 ملايين ريال سعودي
• تشديد العقوبة في حال تكرار الجريمة أو وجود عصابة منظمة
• النظام يغطي الاحتيال في كافة صوره، سواء عبر الإنترنت أو المعاملات التقليدية.

2- نظام مكافحة الجرائم المعلوماتية

يركز على الجرائم التي تتم باستخدام الحواسيب أو الإنترنت، ويعاقب كل من:

• يستولي على أموال أو بيانات بطريقة احتيالية إلكترونية.
• يزور مواقع إلكترونية لتشبه مواقع رسمية.

العقوبات: السجن حتى 3 سنوات وغرامات تصل إلى 2 مليون ريال.

3- أنظمة مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)

تفرض "ساما" تعليمات صارمة على البنوك والمؤسسات المالية للحد من الاحتيال، مثل:

• استخدام التحقق الثنائي
• الإبلاغ الفوري عن العمليات المشبوهة
• إطلاق حملات توعوية مثل #لا_تفشيها

4- النيابة العامة السعودية

تلعب دوراً محورياً في التحقيق والمحاكمة في قضايا الاحتيال المالي، وقد خصصت وحدة مختصة لهذا النوع من الجرائم.

كما تتابع كل ما يُنشر على وسائل التواصل لتتبع المحتالين الرقميين.

5- التعاون الدولي

السعودية عضو في اتفاقيات دولية لمكافحة الاحتيال وغسل الأموال، وتعمل مع الإنتربول لملاحقة الجناة خارج المملكة.

كيف تستفيد من قوانين الاحتيال المالي 

1- بلّغ فوراً عن أي عملية احتيال عبر تطبيق "كلنا أمن" أو الرقم 1909

2- راجع تعليمات "ساما" قبل التعامل مع أي جهة مالية

3- لا تتجاوب مع الرسائل أو الروابط المشبوهة.

كيف تتصرف إذا تعرضت للاحتيال المالي

1-أوقف جميع المعاملات فوراً.

2- تواصل مع البنك لتجميد الحسابات أو البطاقات.

3-  قدم بلاغ رسمي عن طريق تطبيق "كلنا أمن".

4-  احتفظ بكل الأدلة (رسائل، مكالمات، إيصالات).

5-  توجه إلى النيابة العامة أو الشرطة الإلكترونية.

موضوعات ذات صلة: كيف أعرف روابط النصب

كيف تحمي نفسك من الاحتيال المالي

1- عدم مشاركة المعلومات الشخصية أو البنكية

تجنب كليًا مشاركة أي معلومات بنكية أو بيانات الهوية الوطنية أو كلمات المرور مع أي جهة غير موثوقة، حتى لو ادعت أنها رسمية.

المؤسسات المالية لا تطلب منك أبدًا هذه المعلومات عبر الهاتف أو الرسائل النصية.

2- تفعيل التحقق بخطوتين

قم بتفعيل خاصية التحقق بخطوتين (Two-Factor Authentication) في جميع حساباتك البنكية والإلكترونية، فهي تضيف طبقة حماية إضافية وتُصعّب على المحتالين الوصول إلى بياناتك.

3- التأكد من موثوقية المواقع الإلكترونية

عند التسوق عبر الإنترنت، تحقق من عنوان الموقع جيدًا. يجب أن يبدأ بـ https://، وأن يحتوي على رمز القفل.

تجنب المواقع غير المعروفة أو تلك التي تقدم عروضًا "غير واقعية".

4- عدم الضغط على الروابط المشبوهة

إذا وصلتك رسالة بريد إلكتروني أو SMS تحتوي على رابط، فلا تضغط عليه إلا إذا كنت متأكدًا من مصدره.

تحقق دائمًا من عنوان المرسل وابحث عن الأخطاء الإملائية التي قد تشير إلى محاولة احتيال.

5- تحديث برامج الحماية

احرص على تثبيت برنامج مكافحة الفيروسات وتحديثه بشكل دوري، فهو يساعد في كشف البرامج الخبيثة ومحاولات التصيّد الاحتيالي.

6- مراقبة الحسابات البنكية باستمرار

تابع معاملاتك المالية عبر تطبيق البنك أو رسائل التنبيه، وإذا لاحظت أي عملية غير معتادة، تواصل فورًا مع البنك المعني.

7- الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه

في حال اشتبهت بأي محاولة احتيال، سارع بالإبلاغ عنها من خلال تطبيق "كلنا أمن" أو عبر الجهات الرسمية المعنية.

رقم مكافحة الاحتيال المالي

لمواجهة النصب والاحتيال المالي في السعودية، يمكنك الاتصال بالرقم الموحد لمكافحة الاحتيال الذي أطلقته وزارة الاتصالات وهو 330330.

هذا الرقم يتيح لجميع الأفراد الذين تعرضوا لعمليات نصب أو احتيال مالي تقديم بلاغ رسمي. عند الاتصال بالرقم 330330، ستقوم وزارة الاتصالات بدورها بالتواصل مع وزارة الداخلية للتحقيق في هوية صاحب الرقم المستخدم في عملية الاحتيال والقبض عليه.

الأسئلة الشائعة

ما هي أكثر الفئات استهدافاً بعمليات الاحتيال المالي

كبار السن والأفراد الذين يعانون من الوحدة أو صعوبات مالية هم الفئات الأكثر عرضة لعمليات الاحتيال المالي.

كيف يحدث الاحتيال عبر العملات الرقمية

يحدث الاحتيال عبر العملات الرقمية من خلال عروض استثمار وهمية، ومحافظ مزيفة، ومخططات ضخ وتفريغ، وعمليات تصيد تستهدف حيازات الأفراد.

هل يمكن أن يحدث الاحتيال المالي في الشركات

نعم، يحدث الاحتيال المالي في الشركات عبر اختلاس الأموال، وتزوير البيانات المالية، والاحتيال على الموردين والعملاء، وغيرها.نعم، يحدث الاحتيال المالي في الشركات عبر اختلاس الأموال، وتزوير البيانات المالية، والاحتيال على الموردين والعملاء، وغيرها.

في الختام.. يظل الوعي بأنواع الاحتيال المالي المختلفة واتخاذ إجراءات الحماية اللازمة هو خط الدفاع الأول لحماية أصولك وأموالك. كن يقظًا، وراجع معاملاتك بعناية، ولا تتردد في الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه لتعزيز جهود مكافحة هذه الجرائم وتقليل تأثيرها على المجتمع والاقتصاد.